金融のゲーミフィケーションは退職後のための資産運用を助けてくれる

金融のゲーム化は、利益を得るための投機と長期的な投資の境界線を曖昧にするもので、私はいつも不安を感じていた。しかし、テレビゲームでプレイヤーを夢中にさせるテクニックの一部は、健全な金融習慣を身につけるために利用できることがわかってきた。具体的には、ゲームの要素は、お金に対して長期的な視点を持つことを促し、富を築くために重要な要素になる。

昨年の流行株のバリュエーションが急落し、ビットコインが11月のピーク時の約半分に低迷する中、多くの個人投資家は彼らの失敗によって少なからず金銭的な傷を負っていることだ。

ゲームストップやAMCなどの株式は、個人投資家が互いに空売りを駆り立てて昨年前半に急騰した。その報いは残酷なものだった。両銘柄とも、2021年のピーク時から70％も下落している。ソーシャルメディアでの言及が増えた銘柄バスケットを追跡するRoundhill MEME Exchange-Traded Fundは、12月第1週のデビュー以来、価値の3分の1以上を失った。

市場の民主化は称賛に値するものだが、今年の株式の乱高下により、次世代の人々が老後のための資金運用に怯えるようになる危険性がある。巣ごもりの必要性がかつてないほど高まっているだけに、憂慮すべきことだ。人口統計学の不変の法則により、退職者の増加に伴い、国家年金制度の資金源となる労働者の数が減少する方向に急速に向かっている。また、複利計算では、できるだけ早く年金プランを開始することが望ましいとされている。

しかし、ロンドン大学ベイズ・ビジネス・スクールの研究によると、ゲーミフィケーションは、心理的バイアスを克服して、退職後の口座にお金を蓄えるのが上手になるのに役立つということだ。

この研究では、約300人の英国人に貯蓄目標を設定してもらい、4週間にわたって目標達成の進捗状況を確認した。グループは2つに分けられた。半分のグループは、リーグテーブル（一定期間の実績ランキング）やグループ間の競争など、貯蓄意欲を高めるためのゲーミング技術を採用したアプリを使用した。半数は、目標に対する貯蓄額を記録するだけのシンプルなアプリを使用した。

この研究では、投資家が貯蓄額を増やすことで貯まるポイントを提供することで、媒介最大化理論（medium maximization theory）と呼ばれる心理的特性を利用していると指摘している。具体的で即時的な報酬を得ることによる即効性が、長期的な目標を達成することによる不可視性を相殺するのだ。リーグテーブルを作成することで、競争という要素を導入し、より良い貯蓄行動を刺激することができる、と研究は主張している。目標を設定することで、心理学者が言うところの「達成感」を参加者に与えることができ、それはコンピュータゲームでさまざまなレベルをクリアすることに似ている。

これは効果があった。4週間後には、ゲーム化されたアプリを使用したグループは、従来のアプリを使用したグループに比べて、目標に対して約20％多く貯金をしていたそうだ。

ゲーミフィケーションは、達成感、競争、逃避など、ゲームにおいて典型的な快い心理的反応を体験させることで、消費者の「現在の」自己をなだめるのに役立つ。このような体験は、長期的な目標を守ることをより直接的に楽しくし、その結果、消費者が目標を達成するのを助ける。

満足の遅延という見通しに直面すると、人間は誤った選択をするように仕組まれている。私たちは現在に生きており、未来は定義上、ずっと先のことだ。20代や30代の若者が、朝食にパンにアボカドをのせたものを食べるか、それともトーストに豆をのせたものにするかを決めるとき、退職後の生活のための貯蓄は計算に入れない。

デジタル投資プラットフォームを提供することで、成長する個人年金市場を開拓しようとする企業が増えている中、ゲーム性を加えることで、消費者が老後のためにもう少し準備をするよう促すことができるかもしれない。